Средняя стоимость страхования автомобиля

Средняя стоимость страховки с полным покрытием составляет 1730 долларов в год или же $144 в месяц , в то время как минимальное покрытие ответственности в среднем составляет 635 долларов в год или же $53 в месяц . Однако ваши собственные расходы на автострахование могут варьироваться в зависимости от вашей конкретной личной информации. Это связано с тем, что при расчете страховых взносов страховщики учитывают такие факторы, как ваше местоположение, профиль водителя, транспортное средство и желаемое покрытие.

Все штаты устанавливают свои правила и требования по страхованию автомобилей. В разных штатах также разные условия вождения, что может повлиять на стоимость страховки автомобиля.

Стоимость страховки автомобиля по штатам

Чтобы дать вам некоторое представление о том, сколько водители в каждом штате платят за среднегодовые страховые взносы, мы собрали данные из информационных служб Quadrant и нашли среднюю стоимость страховки автомобиля по штатам. Смета расходов в таблице ниже включает оценки минимального и полного страхования автомобиля.

Самая дорогая автомобильная страховка по штатам

Вот пятерка самых дорогих штатов для полной страховки автомобиля:

Штаты с самой дешевой автостраховкой

А вот пять наименее дорогих штатов для полной страховки автомобиля:

Лучший способ узнать, сколько будет стоить страхование автомобиля для вашего автомобиля, — это сравнить бесплатные расценки поставщиков услуг в вашем штате.

Сколько стоит страховка автомобиля в компании?

Страхование автомобиля стоит 472 доллара в год от Фермерское бюро, самая дешевая широко доступная компания по страхованию автомобилей.

У путешественников самые дорогие цены на страхование автомобилей как для минимального, так и для полного страхования автомобиля.

Найдите дешевые котировки автострахования в вашем районе

А политика минимального покрытия это самый дешевый полис, который вы можете купить, потому что он соответствует только минимальным требованиям для полиса автострахования в этом штате.

Полис автострахования с полным покрытием включает в себя комплексное покрытие и страхование от столкновений в дополнение к ответственности. Страховка с полным покрытием стоит на 159% дороже, но покрывает почти все, что может случиться с вашим автомобилем.

Северная Каролина является самым дешевым штатом для 18-летнего подростка, который может получить страховку автомобиля: годовая премия на 54% ниже, чем в среднем. Мичиган, безусловно, является самым дорогим штатом: годовая стоимость автострахования для 18-летних почти в три раза выше, чем в среднем.

18-летний может приобрести собственный полис автострахования. Тем не менее, мы рекомендуем, если это возможно, добавиться в полис ваших родителей, так как это дешевле, чем оформление собственного отдельного полиса.

Средняя стоимость включения 18-летнего ребенка в страховой полис родителя составляет 3020 долларов в год, но средняя стоимость 18-летнего ребенка, приобретающего собственную автомобильную страховку, составляет 7396 долларов в год.

Родители, вероятно, увидят скачок в своих ставках, когда добавят в свой полис водителя-подростка, но, попросив скидки, они могут помочь компенсировать увеличение стоимости. Например, если подросток водит отдельный автомобиль, родители могут получить скидку на несколько автомобилей. И если родители решат остаться с той же страховой компанией для автомобиля своего подростка, они могут быть вознаграждены скидкой за лояльность.

Топ-5 самых дорогих штатов для автострахования

Места с самой дорогой страховкой автомобиля не сосредоточены в одном регионе США; они по всей стране.

Хотя может иметь смысл то, что в штатах с интенсивным движением и опасной погодой страховые взносы выше, это не полностью объясняет, почему страхование автомобиля в некоторых штатах такое дорогое. Например, страховые компании более настороженно относятся к водителям из Луизианы, потому что почти 12% из них не застрахованы, а около 40% имеют только минимальное государственное покрытие в размере 15 000 долларов на человека и 30 000 долларов за несчастный случай, что мало по сравнению с другими штатами.

«Некоторые штаты больше защищают потребителей и хотят, чтобы ставки были более справедливыми, а в других очень ограниченный контроль над страховыми компаниями», — говорит Хеллер. «Это может привести к реальной разнице в ставках. ”

Два других штата в списке также имеют необычно большее количество незастрахованных водителей: Мичиган — почти 26%, второй по величине в стране, и Флорида — около 20%. Когда незастрахованный водитель попадает в аварию, стоимость аварии перекладывается на застрахованных водителей, как правило, в виде более высоких страховых взносов. Но есть причина, по которой в Мичигане, штате без вины, так много незастрахованных водителей: у него одни из самых высоких требований к минимальному покрытию для автострахования в стране, что сделало покрытие недоступным для многих.

«Поскольку в Мичигане нет вины, водители должны приобрести тип защиты, называемый защитой от травм (PIP)», — говорит Адамс. «Он будет платить за травмы после того, как вы попадете в аварию, независимо от того, кто виноват, и это покрытие, как правило, дорого».

Это пять самых дорогих штатов для автострахования:

1. Луизиана: 2724 доллара.

2. Флорида: 2364 доллара.

3. Мичиган: 2309 долларов.

4. Нью-Йорк: 2321 доллар.

5. Невада: 2245 долларов.

С Tesla Insurance вы можете подавать, управлять и отслеживать свои претензии, а также планировать ремонт прямо из приложения Tesla. Чтобы подать заявку в приложении Tesla, выполните следующие действия:

1. Коснитесь значка изображения профиля в правом верхнем углу.
2. Нажмите «Учетная запись».
3. Нажмите «Страхование».
4. Нажмите «Претензии».

Во время инцидента вы также можете ввести необходимую информацию обо всех вовлеченных сторонах и транспортных средствах, сфотографировать транспортные средства и просмотреть детали претензии в приложении Tesla.

Затраты и расходы

По данным Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию, средние расходы на автострахование по стране выросли на 1,0% до 1070,47 доллара в 2019 году с 1059,41 доллара в 2018 году. В 2019 году (последние доступные данные) средние расходы были самыми высокими в Луизиане (1557,22 доллара США), за ней следуют Мичиган (1495,94 доллара США) и Нью-Йорк (1445,30 доллара США).

Для расчета средних расходов Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию (NAIC) исходит из того, что все застрахованные транспортные средства имеют страхование ответственности, но не обязательно страхование от столкновений или полное страхование. Средние расходы измеряют то, что потребители тратят на страхование каждого транспортного средства. Это не равно сумме ответственности, столкновений и совокупных расходов, потому что не все страхователи покупают все три покрытия. Средние расходы измеряют то, что потребители фактически тратят на страхование.

Исследование ваших расходов на вождение, проведенное AAA в 2021 году, показало, что средняя стоимость владения и эксплуатации автомобиля модели 2021 года составила 9 666 долларов в 2021 году, когда автомобиль проезжает 15 000 миль в год. Средняя стоимость страховки с полным покрытием для средних седанов составила 1403 доллара по сравнению с 1296 долларами для среднего внедорожника. Средняя стоимость страховки для всех транспортных средств, включая пикапы, гибридные и электрические автомобили, составила 1342 доллара. Оценки стоимости страхования AAA основаны на полисе полного покрытия для водителя моложе 65 лет, со стажем вождения более шести лет, не побывавшего в авариях и проживающего в пригороде/городе.

Согласно анализу Triple-I данных NAIC за 2019 год, 79 процентов застрахованных водителей покупают комплексное страхование в дополнение к страхованию ответственности, а 75 процентов покупают страхование от столкновений.

Покрытие предназначено для полиса с личной ответственностью в размере 100 000/300 000 долларов, медицинским обслуживанием в размере 25 000 долларов, страхованием имущества в размере 100 000 долларов и страхованием незастрахованных/недостаточно застрахованных автомобилистов в размере 25 000/50 000 долларов с франшизой в размере 500 долларов в случае столкновения и комплексных претензий. Эти цифры несопоставимы с данными о расходах на автомобили Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию, приведенными ниже.

В каких штатах самое дорогое страхование автомобилей?

Хотя этот список может меняться из года в год, по состоянию на 2020 год десять штатов, перечисленных ниже, являются самыми дорогими. состояния автострахования в нации. Жители этих десяти штатов могут ежегодно экономить несколько сотен долларов, сравнивая цены и находя самое дешевое доступное покрытие.

Штаты с самым дорогим годовым страхованием автомобилей в среднем:

1. Мичиган: 4003 доллара.
2. Нью-Йорк: 3896 долларов.
3. Луизиана: 3419 долларов.
4. Флорида: 1919 долларов.
5. Мэриленд: 1886 долларов
6. Род-Айленд: 1788 долларов.
7. Невада: 1738 долларов.
8. Грузия: 1511 долларов.
9. Нью-Джерси: 1463 доллара.
10. Делавэр: 1453 доллара.

Поскольку премиальные цены так сильно различаются в зависимости от штата, MoneyGeek исследовал, почему цены настолько высоки в трех штатах. самые дорогие штаты.

Почему автострахование в Мичигане такое дорогое

В Мичигане самая дорогая страховка по нескольким причинам, но основная причина — законы штата о страховании без вины. Хотя эти законы изначально предназначались для снижения затрат на страхование, в штатах с законами о страховании без вины вместо этого с годами ставки резко выросли. Более того, в Мичигане высокий процент незастрахованных водителей, а его политика PIP по умолчанию гарантирует неограниченное покрытие.

Почему автострахование в Нью-Йорке такое дорогое

В Нью-Йорке самая высокая плотность населения среди всех мест в США: более 27 000 человек на квадратную милю. Это невероятно плотное население является одной из причин высоких страховых тарифов в Нью-Йорке. Другие факторы, такие как уровень вандализма и пешеходов, пострадавших или погибших в автокатастрофе, связаны с невероятно большим количеством людей, проживающих в одном и том же районе.

Почему автострахование в Луизиане такое дорогое

Луизиана попала в список самые дорогие штаты для автострахования потому что их срок давности составляет всего один год, а это означает, что люди должны спешить в суд, если они думают, что им может быть причитается компенсация в результате несчастного случая. Некоторые эксперты также указали, что в штате часто подаются иски о телесных повреждениях, что увеличивает расходы страховщиков.

Сравните тарифы автострахования

Убедитесь, что вы получаете лучший тариф на страхование автомобиля. Сравните предложения ведущих страховых компаний.

Проверьте свои варианты! Посмотрите, насколько доступной может быть компания GEICO.

Мы думаем, вам понравятся эти персонализированные результаты. В конечном счете, уровень и тип страховки зависит от вас. Используйте эти рекомендации в качестве отправной точки при рассмотрении вашего страхового покрытия. Затем начните бесплатную расценку онлайн или свяжитесь с местным агентом, чтобы узнать, сколько вы можете сэкономить.

Варианты покрытия

Калькулятор покрытия GEICO — это образовательный инструмент, который поможет вам узнать о страховом покрытии и различных факторах, которые вы, возможно, захотите учитывать при выборе лимитов и франшиз. Предоставленная информация не предназначена для рекомендации конкретного страхового покрытия, поскольку вы сами должны оценить и выбрать покрытие и ограничения, которые наиболее точно защитят вас и ваше имущество. Варианты покрытия, отображаемые в Калькуляторе покрытия, носят общий характер и могут быть доступны не во всех штатах и ​​не во всех ситуациях. Также обратите внимание, что этот инструмент не предоставляет все варианты покрытия, доступные для каждого штата и ситуации. Если вы считаете, что вам требуются более высокие пределы ответственности, чем указанные здесь, позвоните по телефону 1-800-841-3000, чтобы получить расчет стоимости политики GEICO® Personal Umbrella. GEICO не гарантирует пригодность любых выбранных вами сумм покрытия.

Больше ответов

Как правило, да. Но некоторые штаты требуют, чтобы страховщики покрывали дополнительные услуги и процедуры. Даже в пределах одного государства могут быть небольшие различия.

При сравнении планов в Marketplace вы увидите конкретные преимущества, которые предлагает каждый план.

Планы могут охватывать другие услуги. При сравнении планов вы увидите более подробную информацию о том, что покрывается. Если вы хотите узнать, покрывается ли та или иная услуга, позвоните в план.

Да. Любой план, представленный на Marketplace, включает в себя эти основные преимущества для здоровья. Это справедливо для всех категорий планов (всех «металлических уровней», включая планы катастроф) и всех типов планов (таких как HMO и PPO).

Как правило, да. Во всех планах Marketplace предусмотрены франшизы, доплаты и другие наличные расходы, применимые к большинству покрываемых услуг.

Некоторые профилактические услуги бесплатны, а некоторые планы покрывают другие услуги без личных затрат.

Это зависит. Крупные работодатели, которые «самозастраховываются» — то есть они оплачивают медицинские расходы сотрудников напрямую — не должны обеспечивать основные преимущества для здоровья. Но многие делают. Свяжитесь со своим работодателем, чтобы узнать, является ли он самостраховщиком и какие услуги покрываются.

Иногда и планы могут иметь разные ограничения. Некоторые не предлагают покрытие или покрытие с ограничениями. В некоторых случаях услуги по прерыванию беременности не могут быть оплачены федеральными долларами (они известны как услуги по прерыванию беременности «не по Хайду»).

Свяжитесь с каждым планом, чтобы узнать о страховом покрытии абортов.

Это зависит. Многие устаревшие планы покрывают основные преимущества для здоровья, но от них этого не требуется. Чтобы убедиться в этом, обратитесь к своему работодателю или в страховой план.