Средняя стоимость страхования автомобиля

Средняя стоимость страховки с полным покрытием составляет 1730 долларов в год или же $144 в месяц , в то время как минимальное покрытие ответственности в среднем составляет 635 долларов в год или же $53 в месяц . Однако ваши собственные расходы на автострахование могут варьироваться в зависимости от вашей конкретной личной информации. Это связано с тем, что при расчете страховых взносов страховщики учитывают такие факторы, как ваше местоположение, профиль водителя, транспортное средство и желаемое покрытие.

Все штаты устанавливают свои правила и требования по страхованию автомобилей. В разных штатах также разные условия вождения, что может повлиять на стоимость страховки автомобиля.

Стоимость страховки автомобиля по штатам

Чтобы дать вам некоторое представление о том, сколько водители в каждом штате платят за среднегодовые страховые взносы, мы собрали данные из информационных служб Quadrant и нашли среднюю стоимость страховки автомобиля по штатам. Смета расходов в таблице ниже включает оценки минимального и полного страхования автомобиля.

Самая дорогая автомобильная страховка по штатам

Вот пятерка самых дорогих штатов для полной страховки автомобиля:

Штаты с самой дешевой автостраховкой

А вот пять наименее дорогих штатов для полной страховки автомобиля:

Лучший способ узнать, сколько будет стоить страхование автомобиля для вашего автомобиля, — это сравнить бесплатные расценки поставщиков услуг в вашем штате.

Insure.com, всеобъемлющий источник страховой информации, опубликовал свой ежегодный рейтинг самых и наименее дорогих штатов для автострахования. Седьмой год подряд Мичиган занимает первое место в штате с самой высокой стоимостью страхования транспортного средства со средней годовой премией в размере 2878 долларов. Это на 90 процентов выше, чем текущая средняя стоимость автострахования по стране в размере 1517 долларов.

В то время как штат Росомахи имеет самые высокие премии, второй по величине штат Луизиана в прошлом году восстанавливает это место, в среднем 2389 долларов. Ставки Луизианы существенно выросли по сравнению с 2019 годом, на 4 процента по сравнению со средним показателем 2019 года, составлявшим 2298 долларов.

По словам представителей Insure.com, для Мичигана одним из факторов, способствующих высоким показателям, является его уникальная система страхования, которая включает страхование автомобиля без вины, которое требует, чтобы все водители имели страховку от травм (PIP).

PIP помогает покрыть медицинские расходы страхователя, членов семьи и любых пассажиров в транспортном средстве, которые пострадали во время автомобильной аварии.

В целом, средняя годовая стоимость страховки для 10 самых дорогих штатов, один из которых является округом, составляет 2082 доллара США, и этот список включает:

1. Мичиган (2878 долларов)

2. Луизиана (2389 долларов)

7. Вашингтон, округ Колумбия (1928 долларов США)

8. Род-Айленд (1918 долларов)

9. Южная Каролина (1759 долларов)

5. Калифорния (1968 долларов)

10. Делавэр (1757 долларов)

По словам представителей Insure.com, во многих случаях государственные ставки повышаются из-за таких факторов, как большое количество незастрахованных водителей, ненастная погода и высокая плотность населения.

Но эти факторы также помогают снизить ставки в других штатах, говорят чиновники. Например, в штате Мэн самая дешевая автомобильная страховка с годовой премией в размере 912 долларов.Отчасти это связано с тем, что страна занимает 38-е место по плотности населения и имеет самый низкий уровень незастрахованных водителей в стране: по данным Insure.com, только 4,5 процента водителей не имеют страховки.

Низкая годовая премия по страхованию автомобилей в штате Мэн в среднем составляет 912 долларов, что на 40 процентов ниже среднего показателя по стране. В целом, средняя годовая страховка автомобиля для 10 наименее дорогих штатов составляет 1115 долларов США, и этот список включает:

2. Нью-Гэмпшир (985 долларов)

8. Северная Дакота (1229 долларов)

4. Висконсин (1049 долларов)

9. Ничья — Вирджиния (1270 долларов)

9. Ничья — Пенсильвания (1270 долларов)

«Цель нашего опроса — показать потребителям, что в их штате есть уникальные обстоятельства, влияющие на страховые взносы на автомобили, такие как Мичиган и его система страхования автомобилей без вины», — говорит Пенни Гуснер, старший аналитик Insure.com. «Если вы ищете лучшие доступные ставки, узнайте средние ставки автострахования в вашем штате. Это может помочь вам оценить, является ли полис хорошей стоимостью, особенно если вы живете в штате, который считается одним из самых дорогих. Определите факторы, которые можно контролировать, и те, которые нельзя контролировать, а затем используйте эти знания в своих интересах, сравнив как можно больше показателей».

Для этого Insure.com предлагает интерактивная карта это дает автомобилистам краткий обзор информации о государственных ставках и показывает, как каждая из них сравнивается со средним показателем по стране. Insure.com также предоставляет потребителям инструмент для изучить тарифы национального и государственного автострахования для автомобилей 2020 года, что, по словам страхового информационного сайта, является обязательным при планировании покупки нового автомобиля.

Полный отчет и его методологию см. в следующем разделе: Ставки автострахования по штатам, издание 2020 г..

В приведенных ниже таблицах показаны расчетные средние расходы на страхование частных легковых автомобилей по штатам с 2015 по 2019 год и приведены приблизительные показатели относительной стоимости автомобильного страхования для потребителей в каждом штате.Для расчета средних расходов Национальная ассоциация уполномоченных по страхованию (NAIC) исходит из того, что все застрахованные транспортные средства имеют страхование ответственности, но не обязательно страхование от столкновений или полное страхование. Средние расходы измеряют то, что потребители тратят на страхование.

На расходы влияет приобретенное покрытие, а также другие факторы. NAIC не учитывает классификацию страхователей, характеристики транспортных средств или сумму франшиз, выбранных страхователем, различия в законах штатов об автомобилях и деликтных правонарушениях, законах о подаче ставок, условиях дорожного движения и других демографических переменных, которые могут существенно повлиять на стоимость покрытия. . NAIC отмечает, что три переменные — городское население, количество пройденных миль на количество миль по шоссе и располагаемый доход на душу населения — коррелируют с премиями государственного автострахования. В нем также отмечается, что штаты с высокими премиальными доходами, как правило, также являются сильно урбанизированными, с более высокими уровнями заработной платы и цен и большей плотностью движения. Многие другие факторы также могут повлиять на цены автострахования.

Топ-5 самых дорогих штатов для автострахования

Места с самой дорогой страховкой автомобиля не сосредоточены в одном регионе США; они по всей стране.

Хотя может иметь смысл то, что в штатах с интенсивным движением и опасной погодой страховые взносы выше, это не полностью объясняет, почему страхование автомобиля в некоторых штатах такое дорогое. Например, страховые компании более настороженно относятся к водителям из Луизианы, потому что почти 12% из них не застрахованы, а около 40% имеют только минимальное государственное покрытие в размере 15 000 долларов на человека и 30 000 долларов за несчастный случай, что мало по сравнению с другими штатами.

«Некоторые штаты больше защищают потребителей и хотят, чтобы ставки были более справедливыми, а в других очень ограниченный контроль над страховыми компаниями», — говорит Хеллер. «Это может привести к реальной разнице в ставках. ”

Два других штата в списке также имеют необычно большее количество незастрахованных водителей: Мичиган — почти 26%, второй по величине в стране, и Флорида — около 20%. Когда незастрахованный водитель попадает в аварию, стоимость аварии перекладывается на застрахованных водителей, как правило, в виде более высоких страховых взносов. Но есть причина, по которой в Мичигане, штате без вины, так много незастрахованных водителей: у него одни из самых высоких требований к минимальному покрытию для автострахования в стране, что сделало покрытие недоступным для многих.

«Поскольку в Мичигане нет вины, водители должны приобрести тип защиты, называемый защитой от травм (PIP)», — говорит Адамс. «Он будет платить за травмы после того, как вы попадете в аварию, независимо от того, кто виноват, и это покрытие, как правило, дорого».

Это пять самых дорогих штатов для автострахования:

1. Луизиана: 2724 доллара.

2. Флорида: 2364 доллара.

3. Мичиган: 2309 долларов.

4. Нью-Йорк: 2321 доллар.

5. Невада: 2245 долларов.

В каких штатах самое дорогое страхование автомобилей?

Хотя этот список может меняться из года в год, по состоянию на 2020 год десять штатов, перечисленных ниже, являются самыми дорогими. состояния автострахования в нации. Жители этих десяти штатов могут ежегодно экономить несколько сотен долларов, сравнивая цены и находя самое дешевое доступное покрытие.

Штаты с самым дорогим годовым страхованием автомобилей в среднем:

1. Мичиган: 4003 доллара.
2. Нью-Йорк: 3896 долларов.
3. Луизиана: 3419 долларов.
4. Флорида: 1919 долларов.
5. Мэриленд: 1886 долларов
6. Род-Айленд: 1788 долларов.
7. Невада: 1738 долларов.
8. Грузия: 1511 долларов.
9. Нью-Джерси: 1463 доллара.
10. Делавэр: 1453 доллара.

Поскольку премиальные цены так сильно различаются в зависимости от штата, MoneyGeek исследовал, почему цены настолько высоки в трех штатах. самые дорогие штаты.

Почему автострахование в Мичигане такое дорогое

В Мичигане самая дорогая страховка по нескольким причинам, но основная причина — законы штата о страховании без вины.Хотя эти законы изначально предназначались для снижения затрат на страхование, в штатах с законами о страховании без вины вместо этого с годами ставки резко выросли. Более того, в Мичигане высокий процент незастрахованных водителей, а его политика PIP по умолчанию гарантирует неограниченное покрытие.

Почему автострахование в Нью-Йорке такое дорогое

В Нью-Йорке самая высокая плотность населения среди всех мест в США: более 27 000 человек на квадратную милю. Это невероятно плотное население является одной из причин высоких страховых тарифов в Нью-Йорке. Другие факторы, такие как уровень вандализма и пешеходов, пострадавших или погибших в автокатастрофе, связаны с невероятно большим количеством людей, проживающих в одном и том же районе.

Почему автострахование в Луизиане такое дорогое

Луизиана попала в список самые дорогие штаты для автострахования потому что их срок давности составляет всего один год, а это означает, что люди должны спешить в суд, если они думают, что им может быть причитается компенсация в результате несчастного случая. Некоторые эксперты также указали, что в штате часто подаются иски о телесных повреждениях, что увеличивает расходы страховщиков.

Сравните тарифы автострахования

Убедитесь, что вы получаете лучший тариф на страхование автомобиля. Сравните предложения ведущих страховых компаний.

10 городов США, где страховка автомобиля самая дорогая в 2019 году

Ожидайте ежегодно выкладывать от 2500 до 5500 долларов на страховые взносы в этих областях.

Поделиться в Pinterest Узнать больше." data-trigger="focus" data-placement="top" data-html="true" >

В каком городе США самая дорогая страховка автомобиля? Если вы угадали Нью-Йорк, вы ошиблись.

Детройт выходит на первое место. Согласно отчету о состоянии автострахования за 2019 год, подготовленному поисковой системой страхования The Zebra, жители Motor City платят в среднем 5 464 доллара в год в виде премий по страхованию автомобилей. Однако Нью-Йорк занимает пятое место.

На другом конце спектра находится Уинстон-Салем, Северная Каролина, где самая низкая среднегодовая премия — всего 846 долларов.

Данные Zebra основаны на ставках с 2011 по 2018 год, сообщил представитель Money Talks News. Иногда эти цифры пугают — в некоторых местах ставки автострахования за это время выросли на 78%.

10 самых дорогих городов для страхования автомобиля:

1. Детройт — $5,464 среднегодовая премия
2. Жители Нового Орлеана — $3,686
3. Хайалиа, Флорида — $2,997
4. Майами — $2,913
5. Нью-Йорк — $2,814
6. Тампа, Флорида — $2,786
7. Батон-Руж, Луизиана — $2,766
8. Лас Вегас — $2,609
9. Филадельфия — $2,520
10. Лос-Анджелес — $2,510

В целом штат Мичиган, родной для Motown, также имеет самую высокую среднегодовую премию из всех 50 штатов, обнаружила The Zebra.

Фактором высоких показателей штата являются его законы о страховании от травм (PIP), которые оплачивают медицинские расходы, если застрахованный или застрахованные пассажиры получают травмы в результате несчастного случая.

Как мы сообщали в статье «Эти 5 штатов имеют самые возмутительные тарифы на страхование автомобилей», закон штата Мичиган требует, чтобы все водители имели страховку PIP, гарантирующую неограниченные медицинские льготы жертвам автомобильных аварий. Это приводит к повышению страховых тарифов.

По данным Института страховой информации, Мичиган также занимает четвертое место по количеству незастрахованных автомобилистов в стране. Около 20% водителей отказываются от покупки страховки там, что может привести к более высоким затратам для застрахованных водителей.

Хорошей новостью является то, что независимо от того, где вы живете, вы можете предпринять шаги, чтобы снизить расходы на автострахование.

Возможно, единственный лучший способ сделать это — просто ходить по магазинам. Вы можете обратиться к нескольким страховым компаниям, чтобы получить расценки, или позволить такому инструменту, как The Zebra, сделать эту работу за вас.

Основатель Money Talks News Стейси Джонсон дает вам больше советов в «Полном руководстве по получению наилучшей возможной сделки по автострахованию». Это должно быть обязательным чтением для все водители. Даже те, кто живет в городах с более дешевой страховкой, скорее всего, найдут советы по экономии денег.

Что вы думаете о самых дорогих городах для автострахования? И как вы сократили расходы на страховку? Поделитесь с нами, оставив комментарий ниже или выше на нашей странице в Facebook.

Раскрытие информации: Информация, которую вы читаете здесь, всегда объективна. Однако иногда мы получаем компенсацию, когда вы переходите по ссылкам в наших историях.

Методология

Страховые взносы и планы медицинского страхования, приведенные в приведенном выше отчете, были собраны из файлов общего пользования (PUF) на правительственном веб-сайте Центров услуг Medicare и Medicaid (CMS). В нашем анализе использовались планы и поставщики, для которых данные на уровне округа были включены в файл CMS Crosswalk; исключенные из этого набора данных могут не отображаться.

Используя ставки и страховые взносы для каждого плана, были рассчитаны средние значения для множества переменных, таких как уровень металла, размер семьи или округ. Средние затраты на штат были рассчитаны на основе серебряных планов для 40-летних.

Примечание редакции. Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Он не был предварительно просмотрен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

• Дом
• Медицинская страховка

Чтобы узнать стоимость страховки по телефону, позвоните по телефону: (855) 596-3655 | Агенты доступны 24 часа в сутки, 7 дней в неделю!

Насколько семейное положение влияет на среднюю стоимость автострахования?

Одинокие водители, как правило, платят на 116 долларов больше за автострахование с полным покрытием в год, чем водители, состоящие в браке.

Страховщики обычно берут с водителей-одиночек больше за страхование автомобиля, чем с водителей, состоящих в браке. Женатые водители часто считаются более финансово стабильными и не склонными к риску, и поэтому с них взимается более низкая ставка, чем с водителей-одиночек.

Годовая стоимость автостраховки по семейному положению

Ставки представляют собой среднюю годовую премию за полис полного покрытия.

Четыре штата, Гавайи, Массачусетс, Монтана и Мэн, не позволяют семейному положению учитываться в страховых тарифах.

Наша методология

Поскольку потребители рассчитывают на то, что мы предоставим объективную и точную информацию, мы создали всеобъемлющую рейтинговую систему для составления нашего рейтинга лучших компаний по страхованию автомобилей. Мы собрали данные о десятках поставщиков автострахования, чтобы оценить компании по широкому спектру факторов ранжирования. Конечным результатом был общий рейтинг для каждого поставщика, при этом страховщики, набравшие наибольшее количество баллов, возглавляли список.

Вот факторы, которые учитываются в наших рейтингах:

• Стоимость (30% от общего балла) : Принимались во внимание оценки тарифов автострахования, полученные Информационными службами Quadrant, и возможности скидок.
• Охват (30% от общего балла) : Компании, которые предлагают различные варианты страхового покрытия, с большей вероятностью удовлетворят потребности потребителей.
• Репутация (15% от общего балла) : наша исследовательская группа учитывала долю рынка, рейтинги отраслевых экспертов и годы в бизнесе при выставлении этой оценки.
• Доступность (10% от общего балла) : Автостраховые компании с большей государственной доступностью и небольшими квалификационными требованиями получили наивысшие баллы в этой категории.
• Опыт работы с клиентами (15% от общего балла): этот показатель основан на количестве жалоб, поступивших от NAIC, и рейтингах удовлетворенности клиентов, опубликованных J.D. Power. Мы также рассмотрели отзывчивость, дружелюбие и готовность помочь службы поддержки клиентов каждой страховой компании на основе нашего собственного анализа покупателей.

* Данные верны на момент публикации.